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烟台银行卷入730万元骗贷案怎么回事 回复称已强化风控管理(2)

2019-04-03 19:53

  根据裁判文书网公布的山东省招远市人民法院刑事判决书显示,经审理查明,2015年7月,被告人赖某甲以提供招远市振天皮草行与余姚市圣诺尔皮草厂签订的虚假购销合同为欺骗手段,从烟台银行招远支行取得一年期流动资金贷款人民币490万元。取得贷款后,被告人赖某甲擅自改变贷款用途,将大部分贷款资金用于归还个人借款。2017年7月19日,烟台银行招远支行从招远皮革城有限公司扣划人民币30万元冲抵贷款本金,剩余贷款人民币460万元,被告人赖某甲到期未归还。据烟台银行招远支行副行长孙某介绍,借款到期后,银行工作人员到振天皮草行催要借款,赖某甲将店铺内的商品撤走,本人逃匿。

  刑事判决书显示,2016年2月,环亚在线娱乐朱一龙X膳魔师:善举。类似的情况在赖某甲女儿赖某乙身上再次上演。被告人赖某甲指使其女儿赖某乙,以提供招远市名兰皇后皮草行与余姚市圣诺尔皮草厂签订的虚假购销合同为欺骗手段,从烟台银行招远支行骗取一年期流动资金贷款人民币240万元。取得贷款后,被告人赖某甲擅自改变贷款用途,将贷款资金用于归还个人借款及个人消费。烟台银行招远支行客户经理证实,2016年7月21日,招远市名兰皇后皮草行给付5个月利息后,再没有还息。2016年8月赖某甲、赖某乙将商铺内的物品撤走,电话停机,银行工作人员无法与之取得联系。

  虚构贷款合同轻松骗得700多万元个人贷款,银行审批是否严格?针对上述情况,烟台银行相关负责人告诉记者:“上述贷款在贷款前均经过烟台银行招远支行严格的贷前调查,其相关经营资质、信用状况、传媒产业的发展趋势贷款用途、保证措施等均符合银行的授信条件,银行贷款后又进行了严格的贷后管理,履行了尽职职责,业务办理完全合规合法。www.ag88.com,”

  不过,某国有银行普惠金融事业部人士坦言,信贷实践中,贷款用途的审查和监控确实非常困难,只能在贷前、贷中、贷后进行多角度的防范,降低风险。“尤其是贷后监督,其相对于贷前审查而言难度更大、可操作性更差,需要银行及监督部门付出更大的努力。”

  根据《流动资金贷款管理暂行办法》中贷后管理规定,贷款人应加强贷款资金发放后的管理,针对借款人所属行业及经营特点,通过定期与不定期现场检查与非现场监测,分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况,掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素;贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等,与借款人协商签订账户管理协议,明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况,加强对资金回笼账户的监控。

  根据刑事判决书显示,2017年8月15日,被告人赖某乙被抓获归案;2017年9月6日,被告人赖某甲主动到招远市公安局经济侦查大队投案。

  除上述两笔借款外,2015年10月,赖某甲还与一家股份制银行发生了借款关系,并擅自改变贷款用途,将贷款资金全部用于归还个人借款。根据刑事判决书内容显示,上述三笔贷款到期后尚有贷款本金人民币850万元未归还。对尚未追回的赃款人民币850万元,法院责令被告人赖某甲退赔被害单位,被告人赖某乙对其中的240万元承担连带责任。

  记者从烟台银行相关负责人处了解到,目前赖氏父女在烟台银行的欠款已经全部清偿,烟台银行招远支行未受损失。

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